きらぼし銀行：地域経済を支え、未来を拓く新たな金融サービスの中核

Oct 20, 2025 by talynt.org 45 views

きらぼし銀行：地域経済を支え、未来を拓く新たな金融サービスの中核

きらぼし銀行は、首都圏を中心に地域経済の活性化に貢献する、 地域密着型金融機関の代表格 です。2018年に東京都民銀行、八千代銀行、そして新銀行東京が合併して誕生したきらぼし銀行は、 東京TYフィナンシャルグループの中核銀行 として、お客様の多様なニーズに応えるべく、常に進化を続けています。この合併は、単なる組織の統合に留まらず、より強固な経営基盤と広範なネットワークを確立し、地域社会への貢献度を一層高めることを目指したものでした。特に、中小企業や個人事業主の皆様、そして地域に暮らす個人の皆様にとって、きらぼし銀行は かけがえのないパートナー として、その役割を強化しています。デジタルトランスフォーメーション（DX）を積極的に推進し、最新技術を駆使したサービス展開を通じて、金融サービスの利便性向上と新たな価値創造に挑んでいる点も注目に値します。本稿では、きらぼし銀行の誕生から現在に至るまでの歩み、提供するサービスの全貌、そして地域社会への貢献、さらには未来に向けた挑戦と展望について深く掘り下げていきます。

きらぼし銀行は、 「東京をきらめかせ、日本をきらめかせる」 という強い意志のもと、地域経済の持続的な発展に不可欠な存在となっています。多岐にわたる金融商品とサービスを通じて、お客様一人ひとりのライフステージや事業フェーズに合わせた最適なソリューションを提供することに注力しています。例えば、個人のお客様に対しては、住宅ローンや資産運用に関するきめ細やかなアドバイス、そして利便性の高いインターネットバンキングやスマートフォンアプリを提供し、日々の生活を豊かにするためのサポートを惜しみません。一方、法人のお客様に対しては、事業資金の調達支援に加えて、M&Aや事業承継、海外展開支援といった、より 専門的かつ高度なコンサルティングサービス を提供し、企業の成長戦略を強力に後押ししています。このように、きらぼし銀行は伝統的な銀行業務の枠を超え、お客様の「困った」を解決し、「こうしたい」を実現するための総合的な金融サービスプロバイダーとして、その存在感を増しているのです。地域社会との 共存共栄 を経営の根幹に据え、地域とともに発展していくという強い使命感を持って事業を展開しています。

誕生の背景ときらぼしフィナンシャルグループの戦略

きらぼし銀行 の誕生は、日本の金融業界における 再編の波 と、地域金融機関が直面する厳しい経営環境への 戦略的な対応 として位置づけられます。2014年10月に東京TYフィナンシャルグループが設立され、その傘下にあった東京都民銀行と八千代銀行、そして新たな地域金融のあり方を模索していた新銀行東京が統合し、2018年5月にきらぼし銀行が発足しました。この合併は、首都圏という巨大市場において、 より強固な経営基盤と広範な顧客ネットワーク を構築し、金融サービス競争を勝ち抜くための 不可欠な一歩 でした。それぞれの銀行が持つ強みを融合させることで、顧客基盤の拡大、事業領域の深化、そして収益力の向上を目指したのです。特に、東京都民銀行が持つ都内での 高い知名度と顧客基盤 、八千代銀行が持つ 多摩地域を中心とした地域密着性 、そして新銀行東京が持つ 中小企業支援のノウハウ が結集されたことで、きらぼし銀行は 首都圏における地域金融の雄 として、その存在感を確立しました。この戦略的な統合により、銀行単体では難しかった大規模なシステム投資や人材育成が可能となり、より高度な金融サービス提供体制を構築することができました。

きらぼしフィナンシャルグループは、きらぼし銀行を中核に据え、単なる預金・融資業務に留まらない 「地域総合サービス業」 へと進化することを目指しています。この戦略は、 「金融と非金融の融合」 というキーワードに象徴され、お客様のニーズが多様化・高度化する中で、従来の銀行の枠を超えたサービスを提供しようとするものです。具体的には、不動産、人材、M&A、DX支援など、企業の経営課題全般に対するソリューション提供を強化しています。例えば、事業承継問題を抱える中小企業に対しては、 最適なM&Aのスキーム提案 や 後継者探し を支援し、企業の持続的な発展をサポートします。また、 地方創生への貢献 も重要な戦略的柱の一つです。地域社会の課題解決に積極的に関与し、地域活性化に資するプロジェクトへの融資や、地方自治体との連携による 地域産業の育成支援 を行っています。さらに、デジタル化の波に対応するため、 AIやRPA、API連携 などの最新技術を積極的に導入し、 業務効率化 と 顧客体験の向上 を両立させるDX戦略を推進しています。これらの戦略は、きらぼし銀行がこれからも地域社会にとって 不可欠な存在 であり続けるための、 揺るぎない基盤 となっているのです。

きらぼし銀行が提供する多様なサービス

きらぼし銀行 は、お客様の様々なライフステージや事業フェーズに対応するため、 多岐にわたる金融サービス を提供しています。個人のお客様には、日々の生活を豊かにするための利便性の高い商品と、将来設計をサポートする資産運用サービスを。法人のお客様には、事業の成長を加速させるための資金調達支援から、経営課題の解決に資するコンサルティングまで、 幅広いソリューション を提供しています。きらぼし銀行のサービスは、単に金融商品を提供するだけでなく、お客様一人ひとりの声に耳を傾け、 真に必要とされているもの を見極め、最適な提案を行う 「お客様本位」の姿勢 が特徴です。デジタルトランスフォーメーション（DX）を積極的に進めることで、 オンラインとオフラインを融合させたハイブリッドなサービス提供体制 を構築し、お客様がいつでもどこでも、 快適に銀行サービスを利用できる環境 を整備しています。これは、利便性の向上だけでなく、お客様との エンゲージメント強化 にも繋がっています。以下では、きらぼし銀行が提供する主要なサービスについて、個人のお客様向け、法人のお客様向け、そして最新技術を活用したフィンテック戦略という三つの側面から、より詳細に掘り下げていきます。

個人のお客様向けサービス：生活を豊かにするパートナー

きらぼし銀行 は、個人のお客様の 日々の生活から将来設計まで 、幅広いニーズに対応する きめ細やかな金融サービス を提供しています。まず、基本的な 預金口座サービス では、普通預金、定期預金、積立預金など、お客様の貯蓄目的に合わせた多様な選択肢を提供しており、インターネットバンキングを通じて 24時間365日いつでも残高照会や振込が可能 です。これにより、お客様はいつでも 自分の資産状況を把握し、管理できる 利便性を享受できます。次に、 住宅ローンやマイカーローン、教育ローン といった各種ローン商品は、お客様のライフイベントにおける 大きな資金ニーズ をサポートします。特に住宅ローンにおいては、お客様の返済能力やライフプランに合わせた 多様な金利プランや返済方法 を提案し、専門のスタッフが 購入から返済完了まで 、 丁寧な相談とサポート を提供しています。これにより、お客様は 安心してマイホームの夢を実現できる のです。さらに、 資産運用サービス では、投資信託、保険商品、iDeCo（個人型確定拠出年金）など、お客様のリスク許容度や目標に合わせた 幅広い選択肢 を提供しています。専門のファイナンシャルプランナーが 個別のライフプランニング を行い、 最適なポートフォリオの提案 を通じて、お客様の 資産形成を支援 します。高齢化社会が進む中で、 老後の生活資金準備 は多くの人にとって 重要な課題 であり、きらぼし銀行は 長期的な視点での資産形成 をサポートすることに力を入れています。また、近年は デジタルサービスの拡充 にも注力しており、スマートフォンアプリを活用した キャッシュレス決済サービス や、 AIを活用したチャットボットによる顧客対応 など、最新技術を取り入れたサービスで、お客様の 利便性をさらに高めています 。これらのサービスは、お客様の 生活の質を高め、将来の不安を軽減する ための 強力なパートナー として、きらぼし銀行が 地域社会に深く根ざしている 証です。

法人のお客様向けサービス：事業成長を強力に後押し

きらぼし銀行 は、首都圏に拠点を置く 中小企業や個人事業主 の皆様の 事業成長を強力に後押し するため、 多角的な法人向け金融サービス を展開しています。企業の生命線ともいえる 事業資金の調達 については、運転資金、設備投資資金、新規事業開発資金など、お客様の 様々なニーズに応じた融資商品 を豊富に取り揃えています。特に、コロナ禍で事業環境が大きく変化する中、きらぼし銀行は 政府系金融機関との連携 や 信用保証協会との協調融資 を積極的に行い、 資金繰りに困る企業への迅速なサポート を提供してきました。これにより、多くの企業が 難局を乗り越え、事業を継続する ことができています。融資だけでなく、企業の 成長戦略を支援するコンサルティング機能 も、きらぼし銀行の 大きな強み です。例えば、 M&A支援 では、企業の成長戦略の一環としての 買収や売却のニーズ に対して、 最適なマッチング から デューデリジェンス、契約締結まで 、 一貫したアドバイスと実行支援 を行います。これにより、企業は 事業の再編や拡大をスムーズに進める ことが可能です。また、 海外進出支援 は、グローバル化が進む中で 新たな市場を求める企業 にとって 不可欠なサービス となっています。きらぼし銀行は、 海外ネットワークや専門知識 を活用し、 進出先の情報提供 から 現地での資金調達支援 、 貿易決済サービス など、 多角的なサポート を提供し、企業の 国際展開を強力に支援 しています。さらに、 事業承継 は多くの中小企業にとって 喫緊の課題 です。きらぼし銀行は、 後継者問題 や 相続税対策 、 事業価値の評価 など、 複雑な問題 に対応するため、 税理士や弁護士といった外部専門家とも連携 し、 最適な事業承継プラン を提案しています。加えて、企業の デジタルトランスフォーメーション（DX）推進支援 にも力を入れています。 IT導入補助金活用のアドバイス や DX推進パートナー企業との連携 を通じて、企業の 業務効率化や新たなビジネスモデルの構築 をサポートし、 競争力強化に貢献 しています。これらのサービスは、きらぼし銀行が 単なる金融機関ではなく 、企業の 成長と発展を共に創造するパートナー であることを示しています。

地域社会への貢献ときらぼし銀行のCSR活動

きらぼし銀行 は、単なる金融機関としての役割に留まらず、 地域社会の持続的な発展 に貢献することを 経営の重要な使命 と位置づけ、 積極的なCSR（企業の社会的責任）活動 を展開しています。きらぼし銀行の根幹にあるのは、 地域とともに歩み、地域とともに成長する という 強い信念 です。この信念に基づき、きらぼし銀行は、環境保全、地域文化の振興、教育支援、福祉活動など、 多岐にわたる分野 で 地域貢献活動 を行っています。例えば、 地域経済の活性化 に直結する活動として、 地域の魅力的な中小企業やスタートアップ企業 を対象とした ビジネスコンテストの開催 や マッチングイベントの支援 を行い、 新たな事業創造 や 地域内での連携強化 を後押ししています。これにより、 地域に雇用が生まれ、経済全体が活性化する ことに繋がります。また、 環境保全活動 にも積極的に取り組んでおり、 地域清掃活動 の実施や、 環境に配慮した企業への融資優遇制度 の導入を通じて、 持続可能な社会の実現 に貢献しています。特に、 再生可能エネルギー事業へのファイナンス を強化するなど、 環境負荷の低減に向けた取り組み を 金融面から支援 しています。これは、 ESG（環境・社会・ガバナンス）投資 の重要性が増す中で、 きらぼし銀行の企業価値向上 にも繋がる重要な戦略です。

教育支援においては、 次世代を担う子どもたちの育成 を支援するため、 金融教育プログラム を地域学校で実施したり、 職場体験の機会を提供 したりしています。これにより、子どもたちは 金融の仕組みや経済の重要性 を学ぶことができ、 将来の自立に向けた意識を高める ことができます。また、 地域のお祭りやイベントへの協賛・参加 を通じて、 地域文化の継承と振興 にも貢献しています。これらの活動は、 地域住民との交流を深め 、 きらぼし銀行が地域社会に溶け込んでいる ことを示すものです。福祉活動としては、 高齢者や障がいのある方々への支援 、 NPO法人への寄付やボランティア活動への参加 など、 社会的弱者への配慮 を怠りません。 金融包摂の観点 から、 誰もが安心して金融サービスを利用できる環境づくり にも力を入れています。 ATMのバリアフリー化 や、 手話通訳サービスの導入 など、 具体的な施策 を進めることで、 多様なニーズを持つお客様 に 寄り添う姿勢 を明確にしています。きらぼし銀行のこれらのCSR活動は、 国連が提唱するSDGs（持続可能な開発目標） の達成にも繋がるものであり、 企業としての社会的責任 を果たすとともに、 地域社会からの信頼 を 一層深める ことに貢献しています。 地域とともに未来を創造する という きらぼし銀行の強い意志 は、これらの 多岐にわたるCSR活動 を通じて 具体的に実践されている のです。

きらぼし銀行の未来展望とチャレンジ

きらぼし銀行 は、 地域経済の持続的な成長 と お客様の多様なニーズ に応え続けるため、 常に未来を見据え 、 新たな挑戦 を続けています。その未来展望の核心にあるのは、 「金融と非金融の融合」 による 新たな価値創造 と、 首都圏における圧倒的な存在感の確立 です。デジタルトランスフォーメーション（DX）を加速させ、 顧客体験の向上 と 業務効率化 を両立させることはもちろん、 地域社会の課題解決 に より深くコミットしていく ことも、きらぼし銀行の 重要な目標 です。例えば、 少子高齢化や人口減少 といった社会課題に対して、 地域共創型サービス の開発を通じて、 金融機関ならではのソリューション を提供していくことが期待されています。具体的には、 地域における医療・介護分野へのファイナンス強化 や、 地域見守りサービスへの参画 など、 非金融分野との連携を深める ことで、 地域住民の生活の質向上 に貢献できると考えています。また、 フィンテック企業やスタートアップ企業とのオープンイノベーション を一層推進し、 革新的な金融サービス を スピーディーに市場に投入していく ことも、きらぼし銀行の 未来を拓く鍵 となるでしょう。これにより、 お客様はよりパーソナライズされた、先進的なサービス を享受できるようになり、きらぼし銀行は 常に選ばれ続ける金融機関 であり続けることができます。 データ分析能力の強化 も、きらぼし銀行が未来に向けて 重視する分野 です。 ビッグデータを活用した顧客ニーズの深掘り や、 リスク管理の高度化 を図ることで、 より精度の高いサービス提供 と 健全な経営基盤の維持 を目指します。

今後のチャレンジとして、きらぼし銀行は、 変化の激しい金融環境 の中で、 「攻め」と「守り」 の両面で バランスの取れた経営 を行っていく必要があります。 攻めの経営 としては、 新たな収益源の確保 に向けた 事業領域の拡大 や、 M&Aによる成長戦略 を積極的に推進していくことが挙げられます。特に、 首都圏における成長分野 である スタートアップ企業への支援 や、 環境・社会課題解決型ビジネスへの投資 は、きらぼし銀行の 新たな成長エンジン となる可能性を秘めています。一方、 守りの経営 としては、 サイバーセキュリティ対策の強化 や、 金融犯罪への対応 など、お客様の 大切な資産を守るための取り組み を 一層徹底していく 必要があります。また、 金融市場の変動リスク や、 金利環境の変化 に 柔軟に対応できる経営体制 を構築することも 不可欠 です。きらぼし銀行は、これらの課題に対し、 強固なコーポレートガバナンス と リスク管理体制 を基盤とし、 社員一人ひとりの意識改革 と スキルアップ を通じて、 組織全体の対応力 を高めています。 地域のお客様からの信頼 を 最優先 とし、 社会の変化に即応できる柔軟な組織 として、 きらぼし銀行 はこれからも 地域社会とともに歩み 、 持続可能な未来の実現 に向けて 邁進していく ことでしょう。 お客様の「一番星」 として輝き続けるために、 きらぼし銀行の挑戦 は 今後も続きます。